К сожалению, не всегда. В связи с широким распространением микрофинансовых услуг пользователи стали все чаще сталкиваться с мошенниками. Поэтому важно знать, как выбрать грамотно место дальнейшего кредитования. А еще – какими признаками обладают действительно добросовестными микрофинансовые «предприятия».
✔Внимание! За кредитование в «плохой» компании и соответствующие последствия никто кроме заемщика нести ответственность не будет. Человек фактически останется «один на один» со своими проблемами.
Признаки надежных микрофинансовых организаций
Хорошие микрофинансовые организации всегда имеют некоторые отличительные черты. Если ответственно подойти к выбору места дальнейшего кредитования, «прогадать» будет очень трудно. И даже с учетом разнообразия и обилия современного рынка МФК.
Вот – наиболее распространенные характерные черты МФО, свидетельствующие об их профессионализме и честности:
- Лицензии и разрешения на ведение деятельности.
Это – главный признак добросовестности «предприятия». Пользователи могут проверить соответствующую документацию на специализированных онлайн-сервисах. Например, через реестр Центробанка РФ или ФНС РФ. Если лицензии нет, МФО ведет свою деятельность незаконно, а займы населению предоставляются с существенными рисками.
- Понятные и прозрачные условия сотрудничества.
Если при прочтении кредитного соглашения у клиента много «непоняток» – скорее всего, перед человеком МФО-мошенник. В грамотном договоре указываются проценты за кредит, сроки погашения долга, сумма итоговой переплаты, дополнительные возможности и санкции за просрочку платежей. Никаких «пунктов мелким шрифтом» или чего-либо в этом роде.
- Отсутствие скрытых комиссий.
Добросовестные МФО не занимаются навязыванием услуг и «скрытым» подключением тех или иных опций. Комиссии, которые могут стать неприятным сюрпризом для человека также отсутствуют.
- Высокий «народный рейтинг» и много положительных отзывов.
Речь идет только о конструктивных постах, а не о накрутке вроде «все классно, обращайтесь». Реальные отзывы могут показывать как плюсы, так и минусы сотрудничества с компанией. В них пишутся все нюансы, с которыми столкнулись пользователи. Наиболее честные – те, в которых есть доказательства. Например, скрины.
Хорошие МФО действительно существуют, причем в большом количестве. Пользователям предстоит проанализировать их, чтобы выбрать оптимальное для себя решение.
Как выбрать хорошую МФО
Грамотный выбор места кредитования – залог к успешному и быстрому исправлению своего финансового положения. Пользователи могут запутаться даже среди действительно добросовестных МФО. Это связано в первую очередь с их многообразием. Каждая организация предлагает определенные преимущества сотрудничества с ней, условия выдачи денежных средств «в долг», а также способы погашения долга и зачисления денежных средств.
Чтобы выбрать хорошую МФО, рекомендуется придерживаться нескольких простых принципов:
- Решить, какой именно микрокредит нужен. Подразумевается его размер. Это обусловлено тем, что в основном МФО накладывают на новых своих клиентов серьезные лимиты по займам. Когда станет ясно, сколько нужно финансов для тех или иных целей, станет намного проще «отсеять» неподходящие МКК.
- Определить срок кредитования. Ограничения по займам для новых клиентов МФО тоже есть. Этот факт придется учитывать, выбирая действительно добросовестную микрофинансовую компанию. Никто не готов давать новым участникам системам большие суммы и на длительный период. Обычно «в долг» дают на срок от 5-7 до 30 дней.
- Изучить условия договора. Это нужно сделать еще до того, как клиент зарегистрируется в качестве обращающегося в МФО. Необходимая информация будет размещаться в свободном доступе на официальном портале ресурса. Если ее нет или что-то непонятно – можно отказываться от сотрудничества.
- Оценить удобство каждого отдельно взятого портала. Хорошая МКК – это организация, у которой есть удобный сайт и иногда – качественное приложение. Если скачиваемой версии микрофинансовой компании нет, это не повод отказываться от ее услуг. А вот когда разобраться с интерфейсом и управлением на площадке проблематично – вполне.
Также рекомендуется обратить внимание на работу службы поддержки. Обычно пользователям операторы отвечают круглосуточно. Ограничение времени обслуживания населения – не основной фактор мошенничества, но, чем доступнее «общение» с представителями МФО, тем лучше.
Лицензии и рейтинги
Лицензии и рейтинги – это очень значимые факторы, которые нужно учитывать при выборе места прошения финподдержки. Разрешение на ведение деятельности – обязательный критерий надежности проекта. Останавливать выбор необходимо только на МФО, которые зарегистрированы в реестре Центробанка Российской Федерации. Они соответствуют законодательным требованиям и позволяют гарантировать клиентам правовую защиту.
✔Внимание! Сведения о лицензии можно посмотреть в разделе «О компании» или в блоке «Лицензия» на сайте/в приложении МФО.
Как только пользователь обнаружит информацию о лицензии, он должен «пробить» ее по реестру Центробанка. Можно также обратиться к помощи портала ФНС – там хранятся сведения обо всех налогоплательщиках. Микрофинансовые компании – не исключение. Компании нет или она зарегистрирована, но не как кредитная организация? Самое время закрывать сервис и не связываться с ним вовсе.
Еще один значимый момент – это рейтинг и отзывы. Чем выше статус (оценка) компании, тем более надежной она считается. Посмотреть соответствующую информацию получается на разных сервисах-отзовиках и площадках с рейтингами компаний. Например, МФО и банков (они часто публикуются совместно).
✔Внимание! Если об МФО очень много плохих/подозрительно хороших отзывов без конструктивных суждений, их лучше «отсеять» и не принимать во внимание.
Когда об МФО с хорошим рейтингом пишут много негативных, но коротких отзывов, скорее всего, это происки конкурентом или «черный пиар». Верить подобным сообщениям – рискованно.
Преимущества работы с надежными компаниями
Работа с надежными МФО имеет ряд непревзойденных преимуществ. К ним можно отнести:
- Быстрое одобрение заявок
Пользователи могут без существенного труда запросить финансовую поддержку через Интернет. Делается это очень быстро, причем в любое время. Обычно подача заявки и ее одобрение занимает около 10 минут.
- Прозрачность обслуживания
Клиентам не придется сталкиваться с разнообразными неприятными «сюрпризами» в процессе сотрудничества с МКК. Все условия кредитного соглашения четко прописываются в документах. Скрытых комиссий и платежей тоже не будет.
- Правовую защиту
Заемщики, предпочитающие добросовестные МФО, будут находиться под защитой закона. Такие МКК работают по лицензиям, поэтому в случае мошенничества или обмана допустимо обращение в суд.
- Выгодные и честные условия
Займы у добросовестных кредитных компаний получится брать на выгодных условиях. Они окажутся более мягкими, чем при обращении за финподдержкой в классический банк.
- Низкие требования
Микрофинансовые компании обычно выдвигают низкие требования к своим заемщикам. Это значит, что на финансовую поддержку смогут получить буквально все, кто в ней нуждается. Это касается как людей без кредитной истории, так и тех, у кого она испорчена.
Обращение к надежную МФО – залог успешного и безопасного микрокредитования. В основном такие компании используют современные средства автоматизации, чтобы более быстро и качественно обслуживать своих клиентов.
✔Внимание! В некоторых стабильных микрофинансовых компаниях тщательно проверяют кредитные истории потенциальных заемщиков. Это вполне нормальное, хоть и не самое распространенное явление.
