К тому, что попавший в трудную финансовую ситуацию человек не может выбрать из нее. Особенно тогда, когда «перехватить» денег у близких или друзей нет совершенно никакой возможности.
Есть ли спасение? Разумеется! Существуют микрофинансовые компании (и их – основная масса) для людей с плохой КИ. Услуги подобных организаций широко доступны. Запросить их имеет право в буквальном смысле каждый, так как риск для таких МФО при кредитовании окажется минимальным.
✔Внимание! Перед обращением МКК для заемщиков с плохой кредитной историей, нужно внимательно изучить условия обслуживания там. Может быть, такой «формат» не подойдет человеку.
Как работают займы для улучшения КИ
Главная задача микрокредитов для лиц с плохой КИ – улучшение этого параметра. А заодно – демонстрация платежеспособности человека. Такой прием позволяет со временем брать в долг у любых финансовых компаний.
Работает данная схема примерно так:
- Человек находит микрокредитную организацию для людей с плохой кредитной историей.
- Пользователь оформляет кредит. Он обычно небольшой. Да и выдается на короткий срок. Основная масса кредитных компаний рассматриваемого типа позволяет взять суммы до 30000 рублей на период до месяца. Более точные условия и лимиты нужно уточнять в каждой отдельно взятой МФО.
- Своевременно погасить задолженность. Можно вернуть сумму, взятую «в долг» заранее или вовремя. Подобные манипуляции зафиксируются в кредитной истории.
- Повторить кредитование. Это нужно для улучшения кредитного рейтинга пользователя. Обычно КИ увеличивается за 3-5 микрокредитов. Разумеется, если они гасятся в установленные сроки.
Если же человек допустил просрочку (по своей вине) – это тоже отразится в кредитной истории. И, вместо улучшения этого параметра, случится его ухудшение.
Преимущества таких займов
Испорченная кредитная история – еще не приговор. Пользователи сейчас могут поправить этот параметр, хоть и не очень быстро. Обычно для реализации поставленной задачи требуется несколько месяцев.
✔Внимание! Практика показывает, что улучшение КИ происходит примерно за полгода успешного микрокредитования в МКК. Иногда приходится ждать дольше. Все зависит от того, в насколько низко упал рейтинг потенциального должника на момент первого обращения в компанию.
К преимуществам таких займов можно отнести:
- Доступность.
Обратиться в МКК имеет право в буквальном смысле каждый взрослый человек. Попросить финподдержки получится и у самозанятых (а у них очень часто «не лады» с банками), и у многодетных, и у инвалидов, и просто у тех, кто ранее не мог «платить по счетам» исправно.
- Гибкие условия обслуживания.
Микрофинансовые организации для людей с низкой КИ выдвигают к своим клиентам лояльные требования. А еще – предлагают гибкие и выгодные условия обслуживания. Да, большую сумму в долг тут не взять, но для улучшения КИ этого не надо!
- Отсутствие бумажной волокиты.
Большинство микрозаймов оформляются по паспорту. Никакого залога или поручительства!
- Быстрое принятие решений.
Обработка заявок на кредиты в основном осуществляется через автоматизированные средства. Это позволяет исключить человеческий фактор и ошибки.
Но и это еще не все. Существуют два основных преимущества займов на карты с плохой кредитной историей.
Возможность повысить кредитный рейтинг
Как уже было сказано, из-за некоторых жизненных ситуаций кредитная история человека может быть испорчена. Это накладывает определенные ограничения на человека и создает дополнительные проблемы при кредитовании. Например, если у гражданина плохая КИ, ему могут не дать ипотеку или большой кредит. Причем, даже при условии наличия поручителей и залога.
✔Внимание! Не нужно думать, что испорченная КИ – приговор. Нет! Если есть возможность, стоит заранее подумать о том, как ее улучшить.
Наиболее быстрым и эффективным вариантом является кредитование в МКК. Каждый раз, когда человек «просит в долг» у организаций, эта информация заносится в кредитную историю. Отказы и одобрения – в том числе.
Чтобы КИ повышался, предстоит просить микрозаймы и гасить их без задержек. Чем больше – тем лучше. Правда, торопиться с досрочным погашением не нужно. Если гражданин взял займ сегодня, а уже завтра погасил его – это может дать «обратный эффект». Вместо улучшения КИ соответствующий параметр упадет. Это связано с тем, что МКК зарабатывают на процентах от пользования заемными средствами. И очень быстрое досрочное погашение означает для таких компаний потери.
Доступность займов даже с плохой историей
Компании – МФО, предлагающие деньги «в долг» тем, чей кредитный профиль на истории хамит сильно, всегда могут похвастаться высоким уровнем доступности услуг. Потому что такие компании очень-очень лояльны. Они не мучают потенциальных клиентов сложными требованиями к подготовке к обслуживанию, а также избавляют от долгого ожидания решения.
✔Внимание! Оформить микрозайм в МКК для лиц с плохим кредитным рейтингом в буквальном смысле имеет право каждый. Только сумма кредитования окажется не особо большой. Для крупного кредита на длительный срок предварительно нужно «поправить» кредитный рейтинг.
Вот – наиболее распространенные требования к заемщикам и документам у микрокредитных компаний для лиц с плохой КИ:
- Возрастные ограничения
От 18 до 65 лет. Некоторые МФО предлагают давать в долг пенсионерам вплоть до 75 лет.
- Документы
Оформление займа в основном осуществляется по паспорту. Иногда может потребоваться СНИЛС или водительское удостоверение, но это – редкость.
- Сумма займа
Может меняться в зависимости от ситуации. Обычно МКК предлагают брать в долг от 1000 до 30000 рублей.
- Срок кредитования
От 5-7 дней до месяца
- Гражданство
Российской Федерации. Наличие двойного гражданства допустимо.
- Прописка
Рекомендуется иметь прописку (временную или постоянную) на территории страны.
- Доходы
Подтверждать их не нужно, но наличие справок о них станет огромным преимуществом
- Залог
Нет
- Поручительство
Нет
Для получения микрокредита потребуется номер телефона (реже – электронный ящик), а также банковская карта или электронный кошелек.
Рекомендации по оформлению займа
Потребовалось оформить микрозайм с плохой кредитной историей? Тогда самое время подумать о том, как лучше всего сделать это. Несмотря на то, что сейчас очень много МКК для обслуживания соответствующей категории населения, с проблемами столкнуться может каждый.
Например, с рисками порчи кредитной истории еще больше. А еще – с недобросовестными кредитными компаниями. Все это неприятно. А в некоторых ситуациях – фактически губительно для потенциального заемщика.
Но, если ответственно подойти к подготовке и выбору МФО, ничего плохого не случится. Но только здесь лучше хорошо подумать и оценить свои реальные возможности. Микрозаймы, какие бы не удобные они не были для людей с плохой КИ, не всегда предполагают «вкусные» условия обслуживания. В частности, при сравнении с обращениями в классические банки. В соответствующем случае вместо положительного опыта человек рискует упасть в долговую яму еще глубже. И выбираться из нее станет на порядок сложнее.
✔Внимание! Лучше всего отдавать предпочтение дистанционному кредитованию. Оно предусматривает возможность зачисления денег на карты, банковские счета или электронные кошельки. Это современно и очень удобно!
На что обратить внимание
При запросе микрокредита для лиц с плохой КИ нужно обращать внимание на многочисленные факторы и условия кредитования. Они целиком и полностью зависят от того, в какую именно организацию обращается человек.
Вот – основные моменты, достойные внимания при оформлении микрозайма с плохой КИ:
- Кредитные лимиты и сроки выплаты долга.
МФО для людей с плохой КИ часто предлагают брать небольшие суммы и на короткий срок. Нужно учитывать финансовую нагрузку, которая ляжет на плечи должнику.
- Процентные ставки.
Они являются ежедневными, а не годовыми. При подаче заявок на получение финансовой поддержки, как правило, система через кредитный калькулятор показывает, сколько составит переплата.
- Рейтинг МФО.
Лучше всего отдавать предпочтение организациям с высоким рейтингом и множеством положительных реальных отзывов. У них могут быть более «жесткие» правила и условия обслуживания, зато КИ у таких организаций повышается быстрее.
- Прозрачность обслуживания.
Нужно отказаться от организаций, которые не дают перед кредитованием точного представления о кредитных обязательствах.
- Требования к заемщику.
Также нужно обратить внимание на наличие штрафов за просрочку и возможность пролонгации. Для людей с плохой КИ нужно гасить долг в срок, но от небольших задержек никто не застрахован. Они могут привести к существенным расходам.
Как избежать ошибок
Оформление микрозайма – дело ответственно. А для людей с плохой кредитной историей – подавно. Чтобы не допускать ошибок и повысить вероятность одобрения заявки на получение финподдержки, нужно придерживаться простых правил.
К ним относят:
- Рациональную оценку платежеспособности.
Для улучшения КИ лучше не брать «неподъемную» сумму. Намного выгоднее взять небольшой займ на короткий срок, но который человек 100% сможет закрыть вовремя. То же самое касается длительности кредитования.
- Грамотный выбор МФО.
Лучше отдать предпочтение МКК с более жесткими требованиями к заемщикам и сильными ограничениями, но с высоким рейтингом.
- Соблюдение сроков погашения.
Это является очень важным этапом, ведь смысл микрокредитования с плохой КИ заключается в подтверждении платежеспособности заемщика.
- Избегание просрочек.
Они негативно скажутся на КИ.
- Планирование бюджета.
Погашение долга должно быть приоритетной статьей расходов человека.
От плохой кредитной истории никто не застрахован, ведь жизни непредсказуема. Главное, если этот параметр оценки заемщика испортился, нужно знать, как правильно его скорректировать. Это намного проще, чем кажется.
