Займы с низким процентом

Кредиты в 2024 году – распространенное явление. С их помощью люди стараются закрывать «дыры» в бюджете, а иногда – оплачивать неотложные значимые покупки. Решение оформить ту или иную сумму «в долг» – ответственное и сложное. В некоторых случаях приходится переплачивать очень много. А иногда – возвращать почти ту же сумму, что была изначально запрошена «в долг».

 

Каждый потенциальный заемщик старается подобрать себе займ с низким процентом. Чем ниже этот параметр, тем меньше в конечном итоге окажется «полная стоимость» кредита. А значит, переплата тоже будет невысокой.

 

 

✔Внимание! «Низкопроцентные» займы привлекают многих. С их помощью получится эффективнее держать «кошелек под контролнм». Особенно когда кредит планируется взять на несрочную покупку, которая может «еще немного подождать».

 

«Низкопроцентное» кредитование имеет некоторые особенности, о которых должен знать потенциальный должник. Только в этом случае человек способен оценить свои возможности по существу. А еще – решить, насколько оформление микрокредита под низкий процент ему выгодно на самом деле.

 

✔Внимание! Банки редко предлагают кредитные продукты с низкой процентной ставкой. Зато у них больше кредитные лимиты и сроки, отведенные на погашение образовавшейся задолженности. Дополнительно – доступны уникальные «целевые» программы «просьб в долг». Например, кредит на лечение или учебу, ипотека или выделение финансов «до зарплаты».

Что нужно знать перед оформлением займа

Кредиты под небольшой процент выглядят очень привлекательно для потенциальных заемщиков. Это связано с отсутствием огромных переплат. Чем ниже процентная ставка микрозайма, тем меньше окажется итоговая его стоимость. Переплачивать много никто не любит.

 

 

Перед тем как соглашаться на подобные привлекательно-соблазнительные предложения, нужно учитывать следующее:

• Наличие эффективной процентной ставки. Этот момент требуется проанализировать заранее. Иногда низкая базовая ставка по кредиту подразумевает скрытые комиссии или подключение дополнительных опций – добровольно-принудительно или скрытно вовсе. Все это увеличивает итоговые расходы клиентов.
  
  
• Сроки кредитования. Займы под низкие проценты почти никогда не выдаются на длительный срок. Чем ниже период, отведенный для «расплаты» с МФО, тем больше окажется общий размер переплаты по кредитному продукту. Не всегда, но очень часто.
  
  
• Цель кредитования. Этот параметр должен оцениваться заемщиком самостоятельно. Сначала нужно определить, на что именно планируется потратиться. Далее – подобрать оптимальный банковский продукт. Некоторые «фирмы» предлагают целевые займы под небольшой или средний процент. Например, на обучение или лечение.

Чтобы не столкнуться с проблемами, достаточно грамотно выбирать место кредитования. Сегодня рынок банков и МФО настолько разнообразен, что получится подобрать «обслуживающую компанию» на любой вкус.

Преимущества и недостатки

Преимущества и недостатки у займов с низким процентом разные. Они во многом зависят от каждой отдельно взятой микрофинансовой компании.

• Е-Капуста
  Процентная ставка (в день): 0,9%
  Кредитный лимит: 20 000 для новых клиентов
  Срок кредитования: 3 недели
  
  
• Займер
  Процентная ставка (в день): 0,8%
  Кредитный лимит: 30 000 рублей. По мере дальнейшего кредитования лимит увеличивается индивидуально.
  Срок кредитования: 30 дней
  
  
• Манимен
  Процентная ставка (в день): 0,5%
  Кредитный лимит: 50 000 рублей
  Срок кредитования: До 60 дней

Данные, представленные выше, наглядно демонстрируют несколько МКК с низкими процентными ставками. Как можно заметить, каждая организация поддерживает свои собственные ограничения и лимиты. ✔Внимание! Перед непосредственным обращением за кредитом рекомендуется не просто выбрать несколько МФО для обслуживания, но и сравнить условия обслуживания ими. Особое внимание уделяется не «процентам», а прозрачности условий и рейтингам организаций.

 

Основная масса современных микрокредитов запрашивается дистанционно – через Интернет. Даже если займ очень привлек низкими процентами по нему, перед нажатием на кнопку «Оформить» нужно внимательно изучить информацию, представленную в кредитном калькуляторе. Там указывается точная сумма, которую нужно будет внести человеку за микрозайм.

 

✔Внимание! Чтобы не прогадать, лучше сравнить несколько кредитных калькуляторов у разных МКК с одними и теми же параметрами. Торопиться кредитоваться в «первом попавшемся месте» – крайне неразумное решение. Иногда лучше выбрать МКК со ставкой повыше, но с другими более выгодными условиями обслуживания.

 

 

Плюсы займов

Преимущества «низкопроцентных» займов – это то, на что в первую очередь требуется обратить внимание потенциальным заемщикам. Особенности кредитования напрямую зависят от каждой отдельно взятой организации. Например, у некоторых более продумана система бонусов, а кто-то предоставляет клиентам значительные скидки на повторные микрокредиты.

 

Если представить себе общие преимущества «низкопроцентных» займов, можно выделить следующие пункты:

• Широкая доступность. Оформить такую финансовую поддержку обычно удается в любом месте и в любое время. Главное – наличие стабильного Интернета и телефона/планшета/компьютера под рукой.
  
  
• Простое оформление. Всего несколько кликов – и микрокредит оформлен. Обычно на реализацию поставленной задачи уходит 5-10 минут.
  
  
• Низкие требования к заемщикам. У человека плохая кредитная история? КИ совершенно отсутствует? Не получится официально подтвердить доходы? Все это не проблема! Проверок у «низкопроцентного» кредитования толком нет.
  
  
• Отсутствие бумажной волокиты. Выдаются займы преимущественно по паспорту. СНИЛС или водительское удостоверение могут потребоваться, но нечасто.

Некоторые МКК практикуют выдачу первых займов под 0%. Это самый выгодный расклад, но он предусматривает очень маленькие кредитные лимиты и небольшой срок, отведенный на погашение задолженности. Более того, повторное кредитование таким образом невозможно.

 

✔Внимание! Перед оформлением «беспроцентного кредита» нужно хорошо оценить свое финансовое положение. Если у потенциального заемщика может не быть возможности вовремя расплатиться с долгом, лучше отказаться от такого варианта.

 

Минусы и риски

Недостатки у кредитов под небольшие проценты тоже есть, как и определенные риски. Например, ограничения по выдаваемым суммам и срокам погашения образовавшегося долга перед МКК. Если нужно взять «взаймы» внушительное количество денег, никто не будет на такое соглашаться «под низкие проценты». Это невыгодно ни МФО, ни банкам.

 

То же самое касается сроков погашения долга. Даже небольшой кредит под низкую процентную ставку, но на короткий срок может привести к существенным расходам. Приходится более тщательно планировать бюджет, ведь многие предлагают гасить долги в течение месяца-двух.

 

✔Внимание! Еще одним риском являются скрытые комиссии. Чем меньше процентная ставка, тем больше вероятность дополнительных «неизвестных изначально» расходов со стороны клиента-заемщика. Никто не будет просто так ставить себя в невыгодное с финансовой точки зрения положение.

 

Но главный недостаток и риск, связанный с «низкопроцентным» микрокредитованием – вероятность столкновения с мошенниками. Они завлекают доверчивых пользователей своими «подозрительно привлекательными» условиями сотрудничества. А на деле – или кредитуют по совершенно другим принципам, или крадут деньги с указанных пользователями счетов для зачисления денег «в долг».

 

✔Внимание! Чтобы не прогадать с выбором и не столкнуться с мошенниками, нужно отдавать предпочтение только лицензированным организациям с хорошим «народным рейтингом» и массой положительных отзывов