Микрокредиты

Микрокредиты - это одна из услуг, существующих на финансовом рынке уже некоторое время. По сути, это оформление краткосрочных займов для физических лиц. Главное отличие от других программ в том, что от заёмщиков требуют соблюдать гораздо меньшее количество требований. Деньги могут выдавать даже тем, у кого сильно испорчена кредитная история.

 

Заявки можно оформлять через офис компании или в удалённом режиме. На заполнение всех полей уходит максимум десять-пятнадцать минут.

 

 

Такие предложения обладают рядом серьёзных преимуществ для клиентов:

• Оплата и получение денег буквально в несколько кликов.
• Соблюдение прав и законных интересов любого клиента.
• Не нужно приходить в офис и тратить время. Все заявки оформляются и рассматриваются дистанционно.
• Отсутствие поручителей и большого количества справок, требований по залогу.
• Минимальные требования.

Микрозаймы чаще всего берут на решение текущих денежных вопросов. Это может быть даже отпуск или починка машины, оплата коммунальных счетов. Заявки оформляются со слов клиентов, а проверки действительно занимают мало времени. Но у каждого продукта есть свои особенности, о которых лучше узнать заранее.

Малые суммы, большие возможности

Для обычного клиента микрозаймы в принципе - не такой уж и плохой вариант. Если деньги нужны срочно, но при этом человек готов точно вернуть их назад - то заключение подобных соглашений стоит рассматривать как возможный выход. К примеру, возникла необходимость приобрести дорогостоящее лекарство, но зарплата приходит только через двое суток. В таком случае переплата получается умеренной даже с большими процентами. Главное - вернуть всё в срок.

 

 

Удобно то, что существует несколько вариантов для получения денег:

• Под залог.
  В его качестве обычно выступают автомобили или драгоценности.
  
  
• На электронный кошелёк.
  Достаточно указать реквизиты.
  
  
• Наличными.
  В этом случае надо посетить офис МФО, чтобы получить расчёт.
  
  
• На карту.
  Это решение одно из самых популярных.

Многие компании предлагают индивидуальные условия тем, кто сотрудничает на постоянной основе, дополнительно исполняет все свои обязанности. Можно рассчитывать на скидки и увеличение лимитов. Схемы погашения тоже выбирают максимально простые. Для решения этого вопроса поддерживается несколько вариантов. При этом можно выбрать как один платёж в конце срока, так и несколько перечислений в определённые промежутки времени.

Для кого предназначены микрокредиты?

Чаще всего соглашения оформляют люди в возрасте от 36 до 45 лет, хотя в любом правиле существуют исключения. Но общая статистика по данному вопросу такая. Но с каждым годом у компаний появляется всё больше клиентов в возрасте до 30 лет. Это связывают с тем, что банки неохотно соглашаются одобрять заявки таким категориям.

 

Пенсионеры тоже часто берут микрозаймы, когда возникают непредвиденные расходы. Программами чаще пользуются жители небольших городов с относительно невысокими доходами.

 

 

Что касается основных причин, то они бывают следующими, если верить официальной статистике и результатам опросов:

• Отсутствие возможностей погашения старых долгов и кредитов.
• Крупные, но необязательные покупки.
• Оплата товаров и услуг первой необходимости.

По условиям и процентным ставкам обычные потребительские кредиты могут быть более выгодными программами. Но в этом случае требуется более тщательная проверка кредитной истории. И увеличивается вероятность получения отказов. МФО относятся к такому показателю более лояльно.

 

Кредитная карта тоже может стать альтернативой. Но и при её использовании важно рассчитывать свои возможности. И понимать, что человек способен вернуть долг вовремя. Иначе повышенные нагрузки возникают в любом случае.

Почему микрокредиты востребованы?

Существует множество причин, по которым люди выбирают именно микрокредиты, а не другие банковские продукты. Например, минимальное количество документов для оформления. При этом по сложности проверки такие же, что и в банковских учреждениях. Только времени занимают гораздо меньше. Поэтому при отсутствии серьёзных затруднений деньги на карточку приходят всего за несколько минут.

 

 

Микрозаймы можно оформлять в любое время суток, ночи не стали исключением. По сравнению с обычными кредитами в банках этих условий уже достаточно, чтобы сделать выбор.

 

Существуют разные виды микрозаймов:

• На покупки.
• Среднесрочные.
• До зарплаты.

Справок о доходах не требуется в большом количестве, как и залогов, поручителей.

 

Такие продукты доступны и удобны для людей, у которых кредитная история вообще отсутствует. То есть, раньше они не оформляли подобных соглашений вообще. И в МФО можно обращаться, если рядом с текущим местом расположения вообще нет банков.

 

Микрозаймы - это обычно небольшие суммы, но они могут быть полезными в разных жизненных ситуациях. При этом у МФО есть свои ограничения и требования, установленные на законодательном уровне. И эти требования компании обязаны соблюдать.

Быстрое оформление без лишних документов

С этой точки зрения клиенты всегда отмечают следующие преимущества:

• Идентификация через сервис Госуслуг. В этом случае процесс сбора информации проходит ещё быстрее.
• Работа в автоматическом режиме и доступность круглые сутки вне зависимости от времени. Быстрое получение, отнимающее не больше получаса.
• Оформление в режиме онлайн, доступно в любом регионе РФ.

Заявки заполняются на официальном сайте организации. Главное - использовать только проверенные источники информации. Ведь при подписании официального соглашения меньше вероятность того, что клиент встречается с мошенником. А вот в интернете попасть на них гораздо проще. Поэтому важно переходить только по проверенным ссылкам.

 

Хорошо, если они будут предоставлены из реестров Центрального банка РФ. Это верный признак надёжной и прозрачной работы.

 

 

При желании можно оформить заявку и через телефон, сейчас многие компании поддерживают эту актуальную функцию. И звонок остаётся бесплатным вне зависимости от того, где именно находится пользователь. Нужно таким же образом продиктовать паспортные и личные данные, согласиться с их обработкой. Заявку оформляет сотрудник.

 

Использование сайтов удобно и тем, что на них обычно размещают специальные калькуляторы. С их помощью легко рассчитать сумму и сроки, задолженность и её оплату. Потом будет гораздо легче возвращать долги.

Возможность получить деньги за один день

Как уже говорилось, микрозаймы отличаются от обычных банковских продуктов тем, что не требуют большого количества документов при оформлении. Нужно подать заявление о предоставлении необходимой суммы. При первом обращении во многих случаях заполняется специальная анкета, включающая такие пункты:

• Сумма дохода каждый месяц.
• Контактные телефоны.
• Адрес проживания.
• Место работы.
• Возраст.
• ФИО.

Это основные сведения, хотя иногда требуют предоставить дополнительную информацию. Для каждого заёмщика и физического лица рассчитывают показатель долговой нагрузки, после чего принимают итоговое решение. При необходимости рассматривают индивидуальные условия выдачи той или иной суммы.

 

Одному физическому лицу могут выдать максимум сумму от 500 тысяч рублей до 1 миллиона. При этом сами деньги не являются целевыми. То есть, не обязательно отчитываться об их использовании. В письменном договоре обязательно указывают как саму процентную ставку, так и общую сумму переплаты в том или ином случае. Эту информацию не имеет право скрывать ни одна организация.

 

 

Стоит напомнить, что в Бюро Кредитных Историй информацию о заёмщике передают только с согласия самого клиента. При этом каждый может повышать свой рейтинг. Для этого достаточно брать небольшие суммы, а потом своевременно их возвращать.

Что учитывать при оформлении?

МФО может проверить наличие судебных споров у клиента, в которых он выступал в качестве ответчика. Этого не стоит бояться, требование совершенно законное. То же самое касается запросов относительно заработной платы. Речь идёт, в частности, о таких показателях, как:

• Факт производства по делам о банкротстве за последний пятилетний период.
• Периодичность выплат.
• Конкретные суммы.

Обычно такая информация требуется при получении крупных кредитов на сумму от 3-5 тысяч рублей. Если нужно 100 тысяч рублей и больше, то могут запросить сведения об имуществе в собственности.

 

Как уже упоминалось, у большинства микрокредитов характер не целевой. Но у МФО есть право контролировать этот вопрос, когда возникает необходимость. Важно смотреть на процентные ставки. В неделю она часто достигает 3% и больше.

 

Отдельное внимание уделяют вопросам штрафных санкций и наказаний в случае отказа исполнять свои прямые обязанности. Обычно это пени и штрафы, размер которых устанавливается индивидуально. Условия такого взаимодействия обязательно прописывают на первой странице соглашения.