Микрозаймы

Микрофинансовые организации сделали свои услуги доступными для каждого. При этом кредитная история и размер доходов не имеют значения. Оформить всё просто и быстро. Но надо учитывать действующие условия и ограничения. По сути, микрозаймы - это обычные займы, только в данном случае характерны небольшие сроки и суммы.

 

Например, распространён вариант размером до 100 тысяч рублей. Общий срок действия таких соглашений редко превышает несколько месяцев. Единственные недостаток - высокие проценты.

 

Большинство заявок оформляют всего за несколько минут. Не нужно собирать большое количество документов и тратить время на неоднократное посещение офисов. Кредитный рейтинг могут учитывать, но к основным показателям его не относят.

 

 

При этом если рассмотреть окончательный расчёт, то сумма и общий размер долга не сильно отличаются от того, что предлагают обычные банки по собственным программам. И выдача микрозаймов всегда официальная. Заключается законный договор, который нацелен на защиту прав обеих сторон.

 

Сумму могут постепенно увеличивать, если клиент постоянный, хорошо справляется со своими обязанностями. То же самое касается сроков, их тоже меняют в лучшую сторону.

Что такое микрозаймы

Существует несколько основных параметров, по которым программы микрозаймов отличаются друг от друга:

• Беспроцентные или с процентными ставками.
  
  
• Заёмщиками могут быть физические лица или индивидуальные предприниматели. Условия для этих категорий лиц выставляют разные.
  
  
• Способ получения. В большинстве случаев принимают электронные кошельки, банковские карты или наличные.
  
  
• Гарантийное обеспечение. Некоторые программы предусматривают наличие залога, либо его отсутствие.
  
  
• Сроки. Бывают небольшими или более серьёзными.

 

 

Банковский займ и микрозаймы в равной степени относятся к разновидностям финансовых услуг. Но с первыми работают обычно крупные и серьёзные компании. А они отличаются тем, что предъявляют к заёмщикам слишком высокие требования. Банки предполагают наличие большого количества документов для подтверждения платёжеспособности. Все данные тщательно изучаются, включая кредитную историю.

 

У микрозаймов гораздо больше преимуществ. И процесс оформления проходит удобнее. А процент отказов достаточно небольшой.

Преимущества микрозаймов

Микрокредиты - отличное решение для тех, кому требуются действительно небольшие суммы на короткие сроки. Главное - грамотно оценивать свои возможности и смотреть, вернёт ли клиент обозначенную сумму вовремя. Нужно правильно выбирать срок действия договора, чтобы не оказаться в долговой яме.

 

Отдельного внимания заслуживают и такие характеристики программ, как:

• Штрафы за задержку платежей.
  
  
• Сроки погашения.
  
  
• Полная процентная ставка.

Главное отличие от банков в том, что МФО ценят своих клиентов и часто идут навстречу. Они стараются найти индивидуальное решение и наладить контакт даже с теми, кто допускает просрочки. В суд и к коллекторам обращаются только в крайних случаях. Сначала последуют предупреждения и просьбы о погашении существующих долгов.

 

В случае с юридическими лицами лимиты повышают до 5 миллионов рублей, это тоже одно из преимуществ. Но в этом случае могут потребовать залог и справку о размере доходов. Остальные требования остаются стандартными, это тоже неплохое решение для финансовых вопросов небольшой компании. Главное - официальная регистрация в качестве физических лиц.

Быстрое получение микрозайма

МФО - организации, которые принимают заявки круглосуточно. В таком же режиме проходит обработка любого обращения. Используются специальные программы, что тоже сокращает время получения денег. Конкретные сроки определяются тем, насколько загружена система в настоящий момент.

 

СБП или система банковских платежей проводит операции моментально. Если использовать банковский счёт, то может уходить до 1-3 суток. Точные цифры в данном случае зависят от банка, в котором обслуживают клиента.

 

Скорость обработки заявки на микрозайм повышается, если клиент указывает точные и достоверные сведения о себе, которые полностью соответствуют действительности. Ответ приходит быстрее клиентам,у которых нет просрочек и других проблем с кредитной историей.

 

При этом обычно чем меньше сумма займов, указанная в заявке - тем больше вероятность положительного решения.

Минимум документов для получения микрозаймов

Плюс таких займов в том, что заёмщикам не надо собирать подробную информацию относительно своей платёжеспособности. Большинство организаций оформляют договора просто при наличии паспорта. Главное, чтобы в нём присутствовала отметка о регистрации, временной или постоянной.

 

Если ссуду берут в отделении, то документ предъявляют лично, если онлайн - то нужна фотография с пропиской и владельцем, либо отсканированная копия. Здесь важно проследить за качеством картинки и отсутствием дополнительных элементов.

 

 

Дополнительные требования предъявляют, но в редких случаях. Хотя наличие других бумаг повышает уровень доверия. Среди таких бумаг:

 

1. 1. Студенческие билеты.
   
   
2. 2. Медицинские полисы.
   
   
3. 3. ИНН или СНИЛСы.
   
   
4. 4. Удостоверения пенсионеров.
   
   
5. 5. Загранпаспорта.
   
   
6. 6. Водительские удостоверения.

 

Если есть второй документ, появляются шансы на одобрение максимальных сумм. Такое поведение актуально при первом обращении. Ведь компания только присматривается. Не обойтись без банковской карты или электронного кошелька для зачисления средств.

Микрозаймы: Как оформить быстро и безопасно?

Онлайн-формат получения микрозаймов - одна из ключевых особенностей МФО, которую очень ценят текущие и будущие клиенты. Список минимальных требований для клиентов выглядит следующим образом:

• Действующий паспорт.
  
  
• Официально оформленное гражданство РФ.
  
  
• Возраст от 18 до 70 лет. Но возрастные ограничения могут меняться в зависимости от того, к какой компании обращается человек за помощью.
  
  
• Постоянная регистрация на территории РФ.

Подтверждают заявку с помощью специального кода. Его сначала отправляет администрация на указанный телефон, а потом сам клиент вводит в соответствующей форме.

 

Микрозаймы: Шаги подачи заявки

Для решения вопроса достаточно выполнить несколько простых действий:

 

1. 1. Отправление заявки. Клиент заходит на сайт, определяется со суммой и сроком.
   
   
2. 2. Ждут, когда компания проверит личную информацию, указанную в анкете. В большинстве случаев ждать приходится несколько минут максимум.
   
   
3. 3. Заключение договора. Намерение подтверждают СМС-кодом, но можно использовать и электронную подпись.

 

Остаётся только получить денежные средства. Обычно перечисление происходит сразу после того, как клиент подписал соглашение. Если долг получают на карту, то потом его можно будет возвращать только с помощью онлайн-переводов. В этом случае не будут принимать наличные. Но средства переводятся моментально, клиент экономит средства.

Риски и ограничения микрозаймов

С использованием микрозаймов связан ряд рисков, о которых стоит узнать до того, как заключать соглашения. Например, высокие процентные ставки. Иногда такие программы становятся причиной зацикленности на данных кредитных продуктах. Поэтому так важно пользоваться соглашениями разумно и брать деньги только тогда, когда они нужны по-настоящему.

 

Существуют компании, которые пользуются низким уровнем подготовки и финансовой грамотности клиентов. В этом случае необходимо тщательно проверять репутацию и смотреть на разрешительные документы, чтобы не попасть на мошенников.