Займы банкротам

Займы банкротам по закону не запрещены. Формально человек может оформить кредит, хотя вероятность его одобрения невелика.Для банка информация о банкротстве в кредитной истории – красный флаг. Крупные организации ведут работу с такими клиентами только через несколько лет после окончания процедуры.

 

МФО серьезных ограничений после банкротства не накладывает. Компании обычно работают с такими заемщиками на общих условиях. Оформить ипотеку или взять крупный кредит после банкротства вряд ли получится. А за небольшими суммами целесообразнее обращаться в микрофинансовые организации.

 

 

Скрывать статус банкрота бессмысленно: информация отображена в кредитной истории. В течение 5 лет человек по закону обязан сообщать кредитным организациям о завершенной процедуре. Сокрытие только портит имидж и делает отказ максимально вероятным.

 

Несмотря на неплатежеспособность клиента, банки и МФО рассматривают поступающие заявки. Банкротство стирает из кредитной истории информацию о просроченных платежах, проблемах с коллекторами и приставами в прошлом. А наличие стабильного дохода, имущества, отсутствие долговой нагрузки повышает шансы на получение займа.

Как банкроты могут оформить займ?

После признания человека банкротом вероятность одобрения займа невелика, но МФО и региональные банки работают и с такими клиентами. Организации подстраховываются высокой процентной ставкой. При рассмотрении заявок сотрудники обратят внимание на такие факторы, как:

• наличие и уровень официальной зарплаты, другие источники дохода (например, сдача жилья в аренду);
• недвижимость в собственности;
• трудовой стаж, частота смены работы;
• денежные средства на счетах и во складах;
• время, прошедшее после признания человека неплатежеспособным;
• КИ уже после списания долгов.

Считается, что банкротство оставляет даже больше шансов на получение займа, чем испорченная кредитная история. Процедуру можно провести повторно только через 5 лет, поэтому клиент практически гарантированно вернет долг, сам или через приставов. А при наличии залога заявку рассмотрят не только МФО, но и крупные банки.

 

 

Кроме ставки, отличий в основных условиях не будет. Микрофинансовые организации вовсе выдают займы без ограничений, если в списке кредиторов не было их самих и «коллег». А если наработать себе репутацию уже после банкротства, проблем с небольшими суммами не возникнет.

Важные рекомендации при оформлении

Для повышения вероятности получения денег рекомендуется:

• Сотрудничать с банком, в котором ведется зарплатный проект
  Организация видит стабильный доход, поэтому с большей вероятностью оформит заем
  
  
• Заняться своей кредитной историей
  Несколько возвращенных в срок микрозаймов формируют положительный имидж ответственного клиента
  
  
• Самому стать поручителем у надежного плательщика (родственника, близкого друга)
  Статус также отображается в КИ
  
  
• Обратиться за займом в организацию, которой все долги были возвращены
  К постоянным клиентам лояльность банков и МФО выше
  
  
• Открыть вклад в банке, где планируется получение займа
  При проверке будет видно, что у человека есть запас денежных средств для выплаты долга

Улучшение кредитной истории – самый простой и популярный шаг. Люди берут микрозаймы и возвращают их за несколько дней до положенного срока. Важно не допустить новых проблем и просрочек, чтобы кредитный рейтинг снова не стал отрицательным. И если сначала не все МФО будут соглашаться на выдачу займа, то постепенно даже банки начнут работать c клиентом.

 

 

Для получения крупных сумм рекомендуется сообщать о возможности залога и назначения поручителя. Видя гарантии, банки соглашаются на выдачу средств, хоть и не на выгодных условиях.

Условия и ограничения для таких заемщиков

Договор с клиентом, прошедшим через банкротство, может быть заключен на особых условиях. Кредитная организация стремится защитить свои интересы. В тексте заключаемого договора возможны следующие условия и оговорки:

• Повышенная процентная ставка. Так банк или МФО защищает себя от невозврата тела долга.
  
  
• Ограничения по сумме. Крупный заем взять не удастся. Начинать стоит с минимальных сумм в МФО.
  
  
• Предоставление расширенного пакета документов. Организация может запросить подтверждение дохода за несколько месяцев, открытых вкладов, счетов, чтобы удостовериться в наличии стабильного заработка и финансовой подушки.
  
  
• Залог недвижимого имущества, поручительство как обязательные условия. Без дополнительных гарантий банки откажут в выдаче средств.
  
  
• Срок выдачи займа. Банк для подстраховки может растянуть выплату на долгий срок с небольшими ежемесячными взносами. Так организация получит больший процент, при этом минимизирует финансовую нагрузку на клиента.

Заявка от банкрота подлежит более тщательной проверке. При выявленной долговой нагрузке отказ практически неизбежен. Но если показан хороший постоянный доход, отсутствуют другие кредиты, займодавец найдется.

Лимиты на суммы и сроки

Четких ограничений по срокам и суммам ни банки, ни МФО не устанавливают. Очевидно, вступить в ипотеку, взять кредит на автомобиль или машину не получится. Первые займы после процедуры банкротства берутся на несколько тысяч рублей и на непродолжительный период.

 

 

МФО в принципе не выдают крупные суммы (часто лишь до 10-15 тысяч), поэтому они мало чем рискуют. После нескольких обращений к ним кредитный рейтинг начнет расти. И тогда лимиты банкрота увеличиваются. В МФО становятся доступны долгосрочные займы на большую сумму.

 

В банках первые 1-3 года после банкротства заявки будут отклоняться сразу же. По истечении периода и при наличии положительной кредитной истории займы возможны, но процент будет высоким. По истечении 5 лет станет возможным и целевое кредитование, если человек показывает хороший доход и наличие имущества.

 

Залог и поручительство увеличивают потенциально возможные суммы. Даже подержанный отечественный автомобиль для банка – источник денежных средств для погашения долга. Вместе с купленным имуществом лимиты и сроки кредитования, процентная ставка становятся более приятными.

 

Ряд банков имеет уникальные предложения специально для улучшения кредитной истории. На особых условиях клиентам выдаются суммы, по возвращении которых растет рейтинг и для других финансовых организаций.